SIGNAL IDUNA Logo

Private Altersvorsorge

  • Gesetzliche Rente aufstocken: mit monatlichen Sparbeiträgen       
  • Schon ab 50 Euro: private Altersvorsorge mit Fonds        
  • Individuelle Vorsorgelösung: von sicherheits- bis chancenorientiert
Mo - Fr von 8:00 - 18:00 Uhr

Darum ist eine private Altersvorsorge sinnvoll

„Eins ist sicher: die Rente.“ Kaum ein anderer Satz brannte sich vor 30 Jahren in die Köpfe der Deutschen ein wie dieser.
Sicher ist die Rente schon, aber im Hinblick auf die immer größer werdende Rentenlücke ist eines gewiss: Wer seinen Lebensstandard im Alter halten möchte, kommt um eine zusätzliche private Altersvorsorge nicht herum. Und je früher Sie für Ihre Zukunft vorsorgen, desto geringer ist Ihr Aufwand!

Vorteile der privaten Altersvorsorge mit Fonds

  • Fonds sind flexibel

    Flexibel fürs Alter vorsorgen
    Ob einmalig, monatlich oder quartalsweise: Sie entscheiden, wann Sie sparen und sind dabei an keine festen Laufzeiten gebunden. Ihr angespartes Geld steht Ihnen börsentäglich zur Verfügung.

  • Fonds sind ertragsreich

    Individuelle Vorsorgelösung

    Ob Sie der sicherheitsorientierte Typ sind oder lieber chancenreich anlegen möchten, finden wir in einem gemeinsamen Beratungsgespräch heraus.

  • Professionelles Fondsmanagement

    Mit kleinen Beträgen starten
    Schon ab 50 Euro können Sie mit der privaten Altersvorsorge starten. Wie viel Sie zusätzlich anlegen möchten, bleibt Ihnen überlassen.

Wann sollten Sie mit der Altersvorsorge beginnen?

Irgendwann endet Ihr Berufsleben. Das heißt, Sie erzielen kein Arbeitseinkommen mehr. Ab diesem Zeitpunkt müssen Sie Ihren Lebensunterhalt auf andere Weise finanzieren.

Zahlen Sie Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung ein?
Dann würden Sie als „Durchschnittsrentner“ nach aktuellem Stand bei 45 Berufsjahren 67 Prozent ihres letzten Netto-Einkommens als monatliche Rente erhalten. Wichtig zu wissen: Dabei handelt es sich um die Brutto-Rente, die noch versteuert werden muss und von der auch die Krankenversicherung bezahlt werden muss.

Sind Sie selbständig?
Dann müssen Sie Ihren Ruhestand vollständig auf eigene Beine stellen. Das können Sie ertragsorientiert und flexibel handhaben: zum Beispiel mit einer Anlage in Fonds.

Je früher, desto besser
Egal ob Sie angestellt oder selbständig sind: Stellen Sie sich die Frage nach der Finanzierbarkeit Ihres Ruhestandes spätestens dann, wenn Sie diese Zeilen lesen. Zwar ist es nie zu spät, um finanziell Vorsorge zu treffen. Aber je kürzer der Zeitraum bis zum Rentenbeginn ist, desto höher der monatliche Beitrag, den Sie dafür zur Seite legen müssen.

Altersvorsorge planen mit Fonds

Die eigene Altersvorsorge sollte gut geplant sein – und zwar Schritt für Schritt.

Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Einkünfte und Ausgaben im Alter

Erstellen Sie eine Übersicht der Einkünfte und des Vermögens, die Ihnen für die Finanzierung Ihres Ruhestandes zur Verfügung stehen werden.
Das beginnt bei der gesetzlichen Rente, setzt sich mit der betrieblichen Altersvorsorge fort und umfasst ggf. auch Mieteinnahmen, private Lebens- und Rentenversicherungen sowie Wertpapiere und Sparkonten.

Hinweis: Wenn Sie mind. 5 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben, erhalten Sie unaufgefordert jedes Jahr einen Rentenbescheid über die später zu erwartende Rente. Damit haben Sie zumindest einen Teil Ihrer Einkünfte für den Ruhestand im Blick.

Demgegenüber stellen Sie die Ausgaben, die Sie in der Rentenphase erwarten. Kalkulieren Sie dabei nicht zu knapp, denn Sie wissen selbst aus Erfahrung, dass das Leben auch Überraschungen bereit hält. Wenn es Ihnen schwerfällt, die Ausgaben zu kalkulieren, dann arbeiten Sie einfach mit einer gängigen Faustformel. Danach sollten Sie zum Renteneintritt zwischen 70 Prozent und 80 Prozent Ihres letzten Nettoeinkommens zur Verfügung haben.

Die Gegenüberstellung ermöglicht Ihnen eine erste Einschätzung, wie groß der Unterschied zwischen Einnahmen und Ausgaben zum Renteneintritt sein wird. Man bezeichnet diese Differenz auch gern als „Rentenlücke“.

Nutzen Sie die Zeit bis zum Ruhestand!

Um die Rentenlücke zu füllen, stellen Ihnen unsere Fondsmanager unterschiedliche Anlagemodelle in Form von Portfolios zur Verfügung. Diese berücksichtigen verzinsliche Wertpapiere, Aktien und Edelmetalle.
Gerade über längere Anlagezeiträume von 10 Jahren und mehr spielen chancenreiche Anlageformen wie Aktien ihre Stärken aus. So können die marktüblichen Schwankungen leichter ausgeglichen und attraktive Renditen erzielt werden. Deshalb dürfen die Aktienanteile im Portfolio auch gerne höher ausfallen.
 

Sparen Sie regelmäßig.

In jedem Fall sind Fonds-Anlagen ideale Instrumente, weil Sie sehr flexibel mit Ein- und Auszahlungen umgehen können. Eine regelmäßige, z. B. monatliche Besparung, ist ebenso möglich wie die gelegentliche Einzahlung von Beträgen in unterschiedlicher Höhe. Letzteres bietet sich immer dann an, wenn Sie beispielsweise Bonuszahlungen, Weihnachts- oder Urlaubsgeld erhalten haben.

Aber auch Selbstständige, deren Einkünfte stärker schwanken, wissen die Flexibilität der Altersvorsorge mit Fonds zu schätzen.

Eines sollten Sie auf alle Fälle tun: Fangen Sie frühzeitig an zu sparen – dafür bietet sich der Fondssparplan an. So vermeiden Sie später, mit leeren Taschen in den Ruhestand zu wechseln.

Finanzielles Polster aufbauen mit Fonds

Inflation und Niedrigzinsen gefährden Ihre Sparziele

Den Spargroschen für die Altersvorsorge auf dem Girokonto oder einem Festgeldkonto zu parken, kommt derzeit einer Tragödie gleich. Die Inflation nagt an jedem Cent, den Sie zurücklegen und die Niedrigzinsen sorgen für Unzufriedenheit beim Blick auf den Kontoauszug. Mit einer Fonds-Anlage haben Sie hingegen die Chance, der Inflationsfalle zu entkommen und attraktive Renditen zu erzielen.

 

Altersvorsorge mit Fonds: ein Rechenbeispiel

Wenn Sie über 20 Jahre hinweg monatlich 100 Euro zurücklegen, haben Sie nach Ende der Laufzeit ein Vermögen von 24.000 Euro angespart. Eine beachtliche Summe, die bei einer Anlage in chancenbetonten Fonds dank Renditechancen deutlich höher ausfallen könnte.

Anhand von drei Szenarien zeigen wir Ihnen, wie sich Ihr Sparplan über 100 Euro in Fonds unter Berücksichtigung der Fondskosten bei einer Laufzeit von 20 Jahren entwickeln könnte.

Wichtig zu wissen: Der Kapitalmarkt unterliegt Schwankungen – je länger Sie Ihr Geld liegen lassen, desto wahrscheinlicher wird es, dass Sie eventuell auftretende Wertminderungen durch Einbrüche an den Börsen wieder ausgleichen können. Es bleibt jedoch immer ein Restrisiko.

WICHTIGER HINWEIS:

Die Szenarien beruhen auf einer angenommenen Wertentwicklung, die sich an Werten aus der Vergangenheit orientiert. Die zukünftige Wertentwicklung ist aber nicht exakt bestimmbar. Je nachdem, wie sich die Wertpapiermärkte entwickeln, können die Ergebnisse der Fonds höher oder niedriger ausfallen. Steuerliche Aspekte bleiben in den Beispielrechnungen ebenfalls unberücksichtigt. Die Kosten eines Wertpapierdepots können die Erträge mindern. Die unverbindlichen Beispielrechnungen stellen keine Anlageberatung dar und ersetzen diese auch nicht.

Fondssparen für die Altersvorsorge: So funktioniert es

Altersvorsorge mit Fonds: Die Möglichkeiten im Überblick

Das könnte Sie ebenfalls interessieren:

Der Fondssparplan

  • für jeden Anleger das passende Fonds-Portfolio           
  • Zahlungen praktisch jederzeit aufstocken, pausieren oder einstellen
  • Fondssparen für die Altersvorsorge ab 50 Euro

Einmalanlage

  • Geeignet als Folgeinvestition von z.B. Lebensversicherungen
  • Kapital einzahlen, aufstocken oder entnehmen
  • Höhere Renditechancen durch mehr Kapitaleinsatz
Persönliche Erfahrung

Persönliche Erfahrung

  • Ermittlung einer individuellen Anlage-Strategie für den Aufbau Ihrer Altersvorsorge
  • Persönlicher Ansprechpartner vor Ort oder telefonisch
  • Depotchecks zur Überprüfung der Fonds-Anlage

Online Fondssparen mit ONVEST

  • Durchgängig online: von der Beratung bis zur Depoteröffnung          
  • Persönlicher Ansprechpartner bei Bedarf          
  • Kontrolle und Transparenz über die Altersvorsorge

FAQ: Häufig gestellte Fragen