Einmalanlage in Fonds

Bei Einmalanlagen in Fonds legen Sie eine größere Summe an und lassen diese für eine gewisse Zeit liegen. Je mehr Zeit Sie mitbringen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie vom Zinseszinseffekt profitieren werden. Wie sich Ihr Vermögen allerdings konkret entwickelt, kann niemand seriös vorhersagen. Dennoch hält sich der Mythos vom perfekten Einstiegszeitpunkt hartnäckig.

Natürlich macht es am meisten Sinn, Einmalanlagen dann zu tätigen, wenn die Kurse gerade niedrig sind. Es kann allerdings niemand voraussehen kann, ob die Kurse morgen oder nächste Woche tiefer stehen werden als heute - deshalb ist der beste Zeitpunkt für eine Anlage jetzt.

Besonders niedrig und damit langfristig günstig stehen Börsenkurse vor allem in wirtschaftlich unsicheren Zeiten. Allerdings fällt es vielen Anlegern schwer, in einer solchen Phase mutig Fonds-Anteile zu erwerben. Das konnte im Februar und März 2020 beobachten, als die Corona-Pandemie auf die Stimmung der Börsianer und die Kurse drückte. Rückblickend war das sicherlich ein sehr günstiger Einstiegsmoment - doch sollte man nicht darauf vertrauen und erwarten, dass derartiges sich regelmäßig wiederholt. Insofern ist es beruhigend zu wissen, dass Sie bei einem ausreichend langen Anlagehorizont auf derartiger Rücksetzer nicht warten müssen, sondern jetzt und hier investieren können.

Ein Fonds besteht immer aus mehreren, verschiedenen Wertpapieren bzw. Vermögensgegenständen. Während bei aktiv gemanagten Fonds das Fondsmanagement ständig abwägt, welches die aussichtsreichsten Wertpapiere sind, interessiert das bei einem passiven Fonds nicht. Hier wird das Geld der Anleger lediglich entsprechend der Zusammensetzung desjenigen Insxes aufgeteilt, den der Fonds versprochen hat nachzubauen. 

Die Aufgabe eines aktiven Fondsmanagers besteht darin, weltweit die Märkte zu beobachten, zu analysieren und zu bewerten. Das Fondsmanagement ist stetig auf der Suche nach Aktiengesellschaften und Branchen, die in nächster Zeit Wachstum und Gewinne versprechen. Die vielversprechensten dieser Wertpapiere werden dann Bestandteil des Fonds. Da es aber keine Sicherheit hinsichtlich der Aussichten der einzelnen Wertpapiere geben kann, ist es wichtig, auf Ebene des Fonds eine ausgewogene Mischung an Wertpapieren zusammenzustellen. Das reduziert das dem einzelnen Wertpapier innewohnende Risiko.

Passive Investmentfonds (ETFs & Co) versuchen hingegen, durch ihre Kostenvorteile zu überzeugen derzeit sehr beliebt. Aber gerade in schwankungsreichen Börsenjahren kommt es unseres Erachtens darauf an, Renditechancen wahrzunehmen, ohne die Risiken aus den Augen zu verlieren. Durch clevere Investmentstrategien können Fondsmanager deshalb bei aktiv gemanagten Fonds auf Schwankungen reagieren, indem sie die Fonds-Zusammenstellung ggf. ändern.

Sparplan oder Einmalanlage – welcher ist der richtige Weg beim Vermögensaufbau? Das entscheidet Ihre persönliche Situation. Haben Sie einen größeren Betrag zur Verfügung, den Sie investieren möchten? Greifen Sie zur Einmalanlage. Steht Ihnen eher der Sinn danach, einen Teil Ihres Gehaltes monatlich zu investieren? Dann eignet sich ein Sparplan. Und natürlich können Sie auch beides gut miteinander kombinieren. Freuen Sie sich zum Beispiel über eine größere Auszahlung aus Ihrer abgelaufenen Kapital-Lebensversicherung, können Sie einen Teil des Betrages einmalig in Fonds investieren. Und die damit entfallenden monatlichen Versicherungsbeiträge können dann parallel in einen Sparplan fließen.

Bei den Fondskosten für die Einmalanlage unterscheiden wir zwischen einmaligen und laufenden Kosten. 

Einmalige Kosten fallen jeweils nur beim Erwerb der Fondsanteile an. Dabei handelt es sich um den Ausgabeaufschlag bzw. die Abschlussprovision. Diese einmaligen Kosten variieren je nach Fonds zwischen 0,48% und 4,76% des Anlagebetrages.

Zu den laufenden Kosten einer Einmalanlage zählen neben dem Depotpreis alle Aufwendungen, die im Zusammenhang mit der Verwaltung der Fonds anfallen. Diese Kosten werden vom Fondsvermögen getragen und sind z.B. bei Aktienfonds regelmäßig höher als bei Rentenfonds. 

Eine genaue Übersicht der anfallenden einmaligen und laufenden Kosten bekommen Sie vor Abschluss Ihrer Fonds-Anlage zur Verfügung gestellt. Haben Sie schließlich ein Portfolio erworben, erhalten einmal jährlich eine Kostenaufstellung.