Einmalanlage in Fonds
- Renditechancen trotz Niedrigzins
- Individuelle Anlagestrategien für langfristige Erfolge
- Größeres Vermögen in Fonds investieren
Größere Summen sinnvoll anlegen
Steht Ihnen ein größerer Betrag aus einer Erbschaft, einer auslaufenden Lebensversicherung oder einem Sparvertrag zur Verfügung, den Sie (wieder) anlegen möchten?
Angesichts der Niedrigzinsen und der Inflation kann die Einmalanlage in Fonds eine gute Alternative zum traditionellen Festgeldkonto oder Sparbuch sein.
Darum lohnt sich die Einmalanlage in Fonds
- Höhere Summen bringen mehr Ertrag Wer in der Lage ist, gleich eine größere Summe anzulegen, profitiert bei Einmalanlagen vom Zinseszinseffekt. Denn je mehr Geld investiert wird, desto mehr Geld arbeitet für Sie. Unabhängig von der Höhe der Einmalanlage wird Ihr Vermögen in ein komplettes Fonds-Portfolio investiert, um Renditechancen zu nutzen und Risiken zu reduzieren.
- Vermögen professionell strukturieren Der Schlüssel für eine erfolgreiche Einmalanlage liegt in der richtigen Planung. Wer sein Anlageziel und Risikoprofil kennt, investiert sein Kapital am besten in ein Fonds-Portfolio mit verschiedenen Anlageklassen, bestehend aus Aktien-, Anleihen- und Edelmetall-Fonds.
- Einmalanlage mit Sparplan kombinieren Sind Sie in der glücklichen Position, einen größeren Betrag anlegen zu können, sollten Sie das tun. Gleichermaßen sollten Sie aber auch mit regelmäßigen Sparbeiträgen Ihren Vermögensaufbau vorantreiben. Wichtig bei beiden Anlageformen: Planen Sie langfristig.
Einmalanlage in Fonds: ein Überblick
Mit einer Einmalanlage legen Sie, wie der Name schon sagt, einen bestimmten Betrag einmalig an. Dabei sind Einmalanlagen flexibler, als der Begriff vermuten lässt. Jederzeit sind Zuzahlungen zum Startkapital möglich. Und natürlich kommen Sie praktisch jederzeit an Ihr Vermögen. Übrigens, Sie müssen für eine Einmalanlage nicht im Lotto gewonnen haben. Denn eine Einmalanlage ist bereits ab 50 Euro möglich.
Der richtige Zeitpunkt für die Einmalanlage in Fonds
Bei Einmalanlagen in Fonds legen Sie eine größere Summe an und lassen diese für eine gewisse Zeit liegen. Je mehr Zeit Sie mitbringen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie vom Zinseszinseffekt profitieren werden. Wie sich Ihr Vermögen allerdings konkret entwickelt, kann niemand seriös vorhersagen. Dennoch hält sich der Mythos vom perfekten Einstiegszeitpunkt hartnäckig.
Natürlich macht es am meisten Sinn, Einmalanlagen dann zu tätigen, wenn die Kurse gerade niedrig sind. Es kann allerdings niemand voraussehen kann, ob die Kurse morgen oder nächste Woche tiefer stehen werden als heute - deshalb ist der beste Zeitpunkt für eine Anlage jetzt.
Besonders niedrig und damit langfristig günstig stehen Börsenkurse vor allem in wirtschaftlich unsicheren Zeiten. Allerdings fällt es vielen Anlegern schwer, in einer solchen Phase mutig Fonds-Anteile zu erwerben. Das konnte im Februar und März 2020 beobachten, als die Corona-Pandemie auf die Stimmung der Börsianer und die Kurse drückte. Rückblickend war das sicherlich ein sehr günstiger Einstiegsmoment - doch sollte man nicht darauf vertrauen und erwarten, dass derartiges sich regelmäßig wiederholt. Insofern ist es beruhigend zu wissen, dass Sie bei einem ausreichend langen Anlagehorizont auf derartiger Rücksetzer nicht warten müssen, sondern jetzt und hier investieren können.
Passives und aktives Fondsmanagement
Ein Fonds besteht immer aus mehreren, verschiedenen Wertpapieren bzw. Vermögensgegenständen. Während bei aktiv gemanagten Fonds das Fondsmanagement ständig abwägt, welches die aussichtsreichsten Wertpapiere sind, interessiert das bei einem passiven Fonds nicht. Hier wird das Geld der Anleger lediglich entsprechend der Zusammensetzung desjenigen Insxes aufgeteilt, den der Fonds versprochen hat nachzubauen.
Die Aufgabe eines aktiven Fondsmanagers besteht darin, weltweit die Märkte zu beobachten, zu analysieren und zu bewerten. Das Fondsmanagement ist stetig auf der Suche nach Aktiengesellschaften und Branchen, die in nächster Zeit Wachstum und Gewinne versprechen. Die vielversprechensten dieser Wertpapiere werden dann Bestandteil des Fonds. Da es aber keine Sicherheit hinsichtlich der Aussichten der einzelnen Wertpapiere geben kann, ist es wichtig, auf Ebene des Fonds eine ausgewogene Mischung an Wertpapieren zusammenzustellen. Das reduziert das dem einzelnen Wertpapier innewohnende Risiko.
Passive Investmentfonds (ETFs & Co) versuchen hingegen, durch ihre Kostenvorteile zu überzeugen derzeit sehr beliebt. Aber gerade in schwankungsreichen Börsenjahren kommt es unseres Erachtens darauf an, Renditechancen wahrzunehmen, ohne die Risiken aus den Augen zu verlieren. Durch clevere Investmentstrategien können Fondsmanager deshalb bei aktiv gemanagten Fonds auf Schwankungen reagieren, indem sie die Fonds-Zusammenstellung ggf. ändern.
Sparplan oder Einmalanlage: Eine gute Kombination
Sparplan oder Einmalanlage – welcher ist der richtige Weg beim Vermögensaufbau? Das entscheidet Ihre persönliche Situation. Haben Sie einen größeren Betrag zur Verfügung, den Sie investieren möchten? Greifen Sie zur Einmalanlage. Steht Ihnen eher der Sinn danach, einen Teil Ihres Gehaltes monatlich zu investieren? Dann eignet sich ein Sparplan. Und natürlich können Sie auch beides gut miteinander kombinieren. Freuen Sie sich zum Beispiel über eine größere Auszahlung aus Ihrer abgelaufenen Kapital-Lebensversicherung, können Sie einen Teil des Betrages einmalig in Fonds investieren. Und die damit entfallenden monatlichen Versicherungsbeiträge können dann parallel in einen Sparplan fließen.
Renditerechner: Berechnen Sie selbst Ihre Portfolio-Entwicklung
Unabhängig davon, ob Sie 10.000, 50.000 oder 100.000 Euro anlegen wollen oder Schritt für Schritt ein finanzielles Polster aufbauen möchten - mit unserem Renditerechner können Sie sämtliche Konstellationen einfach und unverbindlich durchspielen.
Sie wählen einfach eine Anlagestrategie und können dann die Anlagebeträge und dem Anlagehorizont anpassen. Selbst den Aktienanteil in Ihrem Portfolio können Sie selbst bestimmen.
Alles, was sich Ihnen nicht von allein erschließt, können Sie uns gern fragen. Wir beraten Sie ausführlich und individuell.
Das passende Anlage-Portfolio für Ihre Einmalanlage
Wie viel Rendite streben Sie an? Und falls es nicht klappt: Mit wie viel Wertminderung können Sie leben? Haben Sie genug Durchhaltevermögen, bis sich die Kurse wieder stabilisiert haben? Die Antworten auf diese und weitere Fragen bestimmen Ihr individuelles Chance-Risiko-Profil. Daraus ergibt sich wiederum, wie Ihr Anlage-Portfolio zusammengestellt sein sollte.
Aktienfonds sorgen dabei für die besonderen Renditenchancen, schwanken aber naturgemäß auch stärker. Auf einen einzigen Aktienfonds zu setzen, empfehlen wir deshalb nicht. Schon gar nicht bei Einmalanlagen. Das Geheimnis erfolgreicher Anleger liegt in einem gut ausbalancierten Portfolio. Das heißt: Ein gesunder Mix verschiedener Aktienfonds, denen man natürlich auch Renten- sowie Edelmetall-Fonds beimischen darf, sorgt für mehr Stabilität und reduzierte Risiken.
Einmalanlage abschließen: persönlich, telefonisch oder direkt online
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die für Sie passende Anlagestrategie zu ermitteln und ein individuelles Portfolio zusammenzustellen.
Persönliche Anlageberatung
Sie entscheiden, wann und wo Sie zum Thema Einmalanlage beraten werden möchten. Wenn Sie in Hamburg wohnen oder den Weg zu uns auf sich nehmen möchten, begrüßen wir Sie gern bei uns im Haus. Ansonsten können Sie sich von uns auch telefonisch oder aber bundesweit bei einem unserer Anlageberater in Ihrer Nähe vor Ort beraten lassen.
Digitale Anlageberatung
Wenn Sie lieber eigenständig entscheiden möchten, wie Ihr Weg zu mehr finanzieller Freiheit aussehen könnte, empfehlen wir Ihnen ONVEST – unseren digitalen Anlagehelfer.
Von Ihrem Smartphone, PC oder Tablet können Sie jederzeit anhand weniger Fragen herausfinden, welches Portfolio am besten zu Ihnen passt. Schnell und unverbindlich erhalten Sie einen Anlagevorschlag – individuell abgestimmt auf Ihre Anlageziele, Ihren Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft. Und wenn Sie die Empfehlung überzeugt, können Sie das Depot direkt online eröffnen.
Kosten für eine Einmalanlage in Fonds
Bei den Fondskosten für die Einmalanlage unterscheiden wir zwischen einmaligen und laufenden Kosten.
Einmalige Kosten fallen jeweils nur beim Erwerb der Fondsanteile an. Zu ihnen zählt der Ausgabeaufschlag. Diese Kosten variieren je nach Fonds zwischen 0,48% und 4,76% des Anlagebetrages.
Zu den laufenden Kosten einer Einmalanlage zählen neben dem Depotpreis (aktuell maximal 29,75 EUR pro Jahr) alle Aufwendungen, die im Zusammenhang mit der Verwaltung der Fonds anfallen. Diese Kosten fallen z.B. bei Aktienfonds regelmäßig höher als bei Rentenfonds. Insofern variieren diese je nach Portfolio-Zusammenstellung.
Eine genaue Übersicht der anfallenden einmaligen und laufenden Kosten bekommen Sie vor Abschluss Ihrer Fonds-Anlage zur Verfügung gestellt. Haben Sie schließlich ein Portfolio erworben, berichten wir Ihnen jährlich über die Entwicklung.
Einmalanlage in Fonds: Eine gute Idee für einen langfristigen Anlagehorizont
Bei der Einmalanlage investieren Sie einen größeren Geldbetrag in eine Fonds-Anlage. Wie Ihr Fonds-Portfolio aussieht, hängt unter anderem davon ab, welches Anlageziel Sie verfolgen und welchen Anlagehorizont Sie haben. Wir empfehlen, Einmalanlagen grundsätzlich als langfristige Investition zu betrachten. Je länger der Anlagezeitraum ist, desto höher sind erfahrungsgemäß die Renditenchancen.
Gut zu wissen: Lassen Sie sich bitte von dem Begriff nicht täuschen; Einmalanlagen sind flexibler als man meint. Jederzeit sind Aufstockungen oder Verfügungen möglich.
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FAQ: Häufig gestellte Fragen
Grundsätzlich wird in zwei Anlagearten unterschieden. Neben dem meist schon bekannterem Fondssparplan, der regelmäßige Einzahlungen auf ein Depot bezeichnet; gibt es die Einmalanlage in Fonds. Dabei investiert der Anleger einen höheren Betrag. Natürlich kann man auch mehrere Einmalanlagen zu unterschiedlichen Zeitpunkten tätigen. Sogar die Kombination mit einem oder mehreren Fondssparplänen ist kein Problem und sogar sinnvoll. Sie werden feststellen, dass Ihr Depot dahingehend sehr flexibel ist.
Grundsätzlich eignet sich jeder Fonds für die Einmalanlage. Generell raten wir Anlegern aber bei Einmalanlagen eher zu einem Fonds-Portfolio. So erhält der Anleger nicht nur einen einzelnen Fonds, sondern gleich mehrere. Das Mischungsverhältnis aus Aktien- und Anleihen-Fonds bestimmt sich durch die Rendite-Orientierung und damit einhergehend die Risikobereitschaft des Anlegers.
Wer sich doch für einen einzelnen Fonds interessiert, erhält hier eine Übersicht über das Fondsangebot der SIGNAL IDUNA Asset Management.
In jedem Fall sollten 10.000 Euro oder mehr nicht allzu lange auf Ihrem Girokonto liegen. Die seit Jahren anhaltende 0 % Guthabenzinsen sorgen in Verbindung mit einer stetigen Inflationsrate dafür, dass Ihr Geld an Kaufkraft verliert. Größere Summen auf einem Tagesgeldkonto zu parken ist da schon die bessere Alternative, allerdings nur in dem für Notfälle und bereits absehbare Ausgaben benötigten Umfang.
Deutlich besser fahren Anleger mit Anlageformen, die aufgrund ihrer renditeorientierten Ausrichtung die Chance bieten, Renditen oberhalb der Inflationsrate zu erwirtschaften - wie z. B. ein Fonds-Portfolio.
- Tilgen Sie zuerst etwaige Verbindlichkeiten.
- Legen Sie eine Rücklage für Notfälle auf z. B. einem Tagesgeldkonto an. Als Faustformel haben sich zwei bis drei Nettogehälter bewährt.
- Anschließend finden Sie heraus, welcher Anlegertyp Sie sind. ONVEST, unser digitaler Anlagehelfer, unterstützt Sie dabei.
- Im nächsten Schritt eröffnen Sie Ihr Fonds-Depot und starten mit Ihrer persönlichen Anlagestrategie durch.
- Überprüfen Sie Ihr Depot und Ihre Anlagestrategie ca. ein Mal im Jahr. Gern unterstützen wir Sie mit einem kostenlosem Depotcheck.
Niemand kann Wertentwicklungen von Kapitalanlagen verbindlich vorhersagen. Bei solchen Versprechungen sollten Sie immer skeptisch sein. Denn Wertschwankungen sind bei Investitionen in Aktien, verzinsliche Wertpapiere und Edemetalle unvermeidlich - mehr noch: Sie bieten die Möglichkeit, überdurchschnittliche Renditen zu erzielen.
Weil also Vorhersagen nicht möglich sind, arbeiten wir mit Simulationen. So gehen wir für jeden Portfolio auf Basis vergangener Wertentwicklungen 10.000 mögliche Verläufe durch, um die ideale Kombination von Renten-, Aktien-, und Edelmetall-Fonds für den jeweiligen Portfolio-Vorschlag zu ermitteln. Gleichwohl, und das ist uns wichtig zu betonen, können auch wir keine festen Wertentwicklungen garantieren. Es ist immer möglich, dass eine Kapitalanlage im Zeitverlauf einen geringeren Wert ausweist als ursprünglich eingezahlt wurde.
Das Risiko bestimmen Sie. Denn das von uns empfohlene Portfolio ist genau das: nur eine Empfehlung.
Sie entscheiden, ob Sie beispielsweise mit dem höheren Aktienfonds-Anteil starten möchten, um ihre Renditechancen zu verbessern - oder lieber nicht. Aber selbst wenn Sie sich für eine höhere Aktienfonds-Quote entscheiden: Die Tatsache, dass auf Ebene des einzelnen Fonds das angelegte Kapital immer in eine Vielzahl unterschiedlicher Wertpapiere investiert wird, sorgt für ein deutlich reduziertes Risiko gegenüber einer Direktanlage in Aktien.
Und unser Fonds-Portfolio geht noch einen Schritt weiter: Durch die Aufteilung auf verschiedene Fonds – die wiederum in verschiedene Anlageklassen investieren – werden die Risiken noch weiter verringert. Trotzdem gilt: Die Börse kennt nicht nur eine Richtung. Vorübergehende Talfahrten und damit auch verbundene zwischenzeitliche Wertminderungen können nie ganz ausgeschlossen werden.